【意外な事実!】保険は代理店におまかせな実態を解説


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自動車保険は「代理店型」、「通販型」どちらが良い?

自動車保険の主な加入方法には、ネットや電話を利用した通信販売「ダイレクト型」と、対面式で担当者を通じて加入する「代理店型」の2つがあります。

結論から申し上げると、現段階では「代理店型」の加入方法をおすすめします。

通販型自動車保険が1997年に初めて登場してから20年以上経過しておりますが、通販型自動車保険のシェアは約8%程です。

世の中の大多数の方が自動車保険についてよくわからない、万が一事故にあった際の対応が不安だからという理由で代理店型の自動車保険を選んでおります。

代理店型保険の特徴

代理店型保険の特徴としては、担当者がつくので対面で保険に関して相談でき、プロのアドバイスを受けながら補償内容を検討できる点がメリットです。保険のことがよく分からない、自分で調べるのが苦手という人にとっては安心できる方法かもしれません。反面、手数料が加算されるので保険料は高めになります。多少保険料が高くなってもよいので、きめ細やかな対応を求める人、プロにアドバイスをお任せしたい人には向きます。

ディーラーが代理店を兼業している場合は、車の購入時などにすでに見積もりが添付されている場合もあります。そのまま契約をすればもちろん楽ですが、各社保険料や補償内容が違うので比較検討をしっかりした方がより安い保険料で自分が必要な補償を購入できる可能性が高いです。

生命保険など、自動車保険以外の保険も一括して取り扱っている代理店もあり、保険全般をまとめて契約することもできる場合もあります。担当者が、ほとんどの申し込み手続きを代行してくれるので、自分で調べたり、手続きをする手間を省くことができるというメリットは大きいでしょう。

ダイレクト型保険の特徴

ダイレクト型保険の特徴として、契約を通信販売で済ませ、加入後も事故がない限り保険会社の人と会うことはありません。自動車保険に加入するにはホームページやフリーダイヤルから無料で見積もりを取ることができます。見積もりサイトから複数の会社の見積もりを同時に取ることも可能です。

やりとりは電話やメールが中心になります。自分で情報収集をして保険会社に質問をしたり、相談や見積もりを依頼することになりますが、プランの比較・検討が容易にできるのがメリットです。保険の内容がわからなければ、電話で保険会社の担当者と直接話しをしながら見積もりをすることもできます。自分で加入条件をあれこれ設定できる点も、自分好みの保険を作りたい人にとっては大きなメリットとなります。インターネット経由での申し込みで保険料割引がある場合もあり、代理店系損保の商品と比べると割安な点が人気です。

ダイレクト型保険が安い理由

それでは、ダイレクト型の自動車保険はなぜ保険料が安いのでしょうか。自動車保険の保険料は大別すると「純保険料」と「付加保険料」という2つの要素から成り立っています。純保険料とは、契約者に対して保険金を支払うための原資として利用されるものです。付加保険料は保険金の支払い以外に必要な、広告費、人件費、代理店手数料、店舗経費などの会社の運営に充てられるためのものです。

ダイレクト型の自動車保険は会社の運営に充てられる付加保険料を安く抑えることができます。新しくできた経営スタイルで、コスト削減のためにも電話やインターネットで契約を行なうため、必ずしも店舗を持つ必要がないからです。

代理店型と違って対面式で話をすることができないのでやや味気ないかもしれませんが、その分、店舗運営に伴う人件費、代理店手数料といったコストを抑えることができるのです。こうしたコスト削減によって付加保険料を抑えて割安な保険料を実現しているのです。コストを抑えたい合理的な人やインターネットで手続きや契約をすることに慣れている人にはダイレクト型が向きます。

特に、気になるのは万一事故があった時かもしれません。事故時の示談交渉力に関しては通信販売型(ダイレクト系)や代理店型、または国内損保や外資系、保険会社の大小などが示談に大きく影響することはありません。全ての保険会社が過去の事故事例、判例をもとに過失割合を決定するためです。代理店系損保の場合、事故時の対応専門窓口があって、専任スタッフが全面的にサポートしてくれる場合が多いです。不慣れな方の場合、不安な時に専任スタッフが精神的にもサポートしてくれると心強いかもしれません。だだし、ダイレクト型であっても事故対応の満足度が非常に高い損害保険会社もあります。自動車保険満足度ランキングを出している比較サイトもあって、部門別にも満足度ランキングを出しているので専門家の評価や加入者の口コミを参考にするのも一つの手です。

まとめ

1 保険料:通販型の方が断然安い。

2 担当者:通販型にはいないので知識のない方は不安。

3 補償 :通販型は自分で設計する為、知識のない方は不安。

4 事故時:代理店担当者のアドバイスが聞けるため安心。

5 人気 :9割超の方が代理店型保険を選択している。

私個人の意見としては代理店型をおすすめしておりますが保険知識があり、事故時の対応など一連の流れがわかっている方であれば通販型の自動車保険に加入することで大きな節約となりますので気になる点や詳しく知りたい方はお問い合わせください。

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